Entnahmeplanrechner
Finde heraus, wie lange dein Erspartes im Alter oder bei Auszeiten reicht – mit und ohne Kapitalverzehr.
Parameter
Steuern auf Kapitalerträge
- 26,38 %: Volle Abgeltungsteuer inkl. Soli. Gilt z. B. für Zinsen und Dividenden.
- 18,46 %: Effektiver Steuersatz für Aktien-ETFs (mind. 51 % Aktienquote) durch 30 % Teilfreistellung.
ℹ️ Dieses Modell versteuert nur die neu erwirtschafteten Zinsen (konservative Annahme für Ausschütter). Die Entnahme des Kapitals selbst ist steuerfrei.
Geld reicht bis zum Ende
Kapitalverlauf über die Zeit
Was ist ein Entnahmeplan?
Ein Entnahmeplan zeigt dir, wie sich dein Vermögen entwickelt, wenn du regelmäßig (z.B. monatlich) einen festen Betrag entnimmst. Dabei wird berücksichtigt, dass das verbleibende Kapital weiterhin Zinsen oder Rendite erwirtschaftet.
Besonders wichtig ist ein Entnahmeplan für die Altersvorsorge oder den Vorruhestand. Er hilft dir bei der Beantwortung der Frage: "Wie viel Geld kann ich jeden Monat ausgeben, ohne dass mein Erspartes zu früh aufgebraucht ist?"
Kapitalverzehr vs. Ewige Rente
Bei der Planung von Entnahmen unterscheidet man grundsätzlich zwei Strategien:
📉 Entnahmeplan mit Kapitalverzehr
Du entnimmst mehr, als durch Zinsen neu hinzukommt. Dein Vermögen schrumpft im Laufe der Zeit und ist irgendwann komplett aufgebraucht (Restkapital = 0).
Vorteil: Du hast monatlich mehr Geld zur Verfügung. Geeignet für eine begrenzte Zeitspanne.
♾️ Entnahme ohne Kapitalverzehr (Ewige Rente)
Du entnimmst maximal so viel, wie durch Zinsen erwirtschaftet wird. Dein Grundkapital bleibt langfristig erhalten.
Vorteil: Das Geld reicht theoretisch unendlich lange und kann später vererbt werden.
Warum die Entnahme-Dynamik wichtig ist
Aufgrund der Inflation (Kaufkraftverlust) werden Dinge im Laufe der Zeit teurer. 2.000 € in 20 Jahren haben nicht mehr denselben Wert wie 2.000 € heute.
Damit du dir in Zukunft noch genauso viel leisten kannst wie am ersten Tag deiner Rente, solltest du deine Entnahme jährlich anpassen. Nutze dafür den Toggle Entnahme-Dynamik (Inflation) im Rechner. Historisch liegt die durchschnittliche Inflationsrate bei etwa 2 %.
Häufige Fragen (FAQ)
Was ist der Unterschied zwischen Kapitalverzehr und Kapitalerhalt?
Beim Kapitalverzehr ist deine Entnahme höher als die Zinserträge. Dein Vermögen schrumpft und ist am Ende der Laufzeit aufgebraucht. Beim Kapitalerhalt (ewige Rente) entnimmst du nur die erwirtschafteten Zinsen, sodass das Startkapital unendlich lange erhalten bleibt.
Warum sollte ich eine Entnahme-Dynamik (Inflation) aktivieren?
Wegen der Inflation verliert das Geld über die Jahre an Kaufkraft. Eine gleichbleibende Entnahme von 2.000 € reicht in 15 Jahren vielleicht nicht mehr für denselben Lebensstandard. Die Dynamik erhöht deine Entnahme jährlich automatisch, z.B. um 2 %, um das auszugleichen.
Muss ich Steuern auf meine Entnahmen zahlen?
Das kommt darauf an, woher das Geld stammt. Bei einem Tagesgeldkonto zahlst du Abgeltungsteuer auf die Zinsen. Verkaufst du Anteile aus einem ETF-Depot, musst du nur den Gewinnanteil versteuern (abzüglich Teilfreistellung), nicht die gesamte Entnahmesumme.
Was ist das "Sequence of Returns" Risiko?
Das Renditereihenfolgerisiko betrifft vor allem Aktien-Portfolios. Wenn die Kurse direkt zu Beginn deiner Entnahmephase stark fallen, musst du mehr Anteile verkaufen, um deine Wunschrente zu decken. Dadurch schrumpft das Kapital so stark, dass es sich später kaum noch erholen kann. Ein Puffer aus sicherem Tagesgeld für die ersten Jahre kann helfen.
Hinweis: Dieser Rechner dient ausschließlich zu Informationszwecken und stellt keine Finanzberatung dar. Alle Berechnungen basieren auf vereinfachten Annahmen (konstante Rendite, keine Steuern, keine Schwankungen am Aktienmarkt). Die tatsächliche Wertentwicklung von Kapitalanlagen kann erheblich abweichen.